Para começo de conversa ao solicitar um financiamento imobiliário o recomendado é optar pelo pagamento no menor prazo possível, assim você vai pagar menos juros.
Aconselhamos isso porque durante o financiamento imobiliário, paga-se juros sobre o saldo devedor. Por isso, quanto mais amortização (diminuir o valor de uma dívida), menos vai arcar com juros.
O Sistema de Amortização Constante (SAC) representa uma economia de 10% ao longo do financiamento comparado com outras formas de amortização. Já a vantagem da Tabela Price é que a parcela inicial é menor do que no outros sistemas de amortização.
Comparando SAC e Tabela Price
Segundo um comparativo da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), é possível ter uma ideia geral sobre a diferença entre os dois. Por isso vamos trazer o seguinte exemplo: fiz um empréstimo bancário de R$100 mil e prazo para pagamento de 10 anos, com cobrança de juros de 14% ao ano.
Esse financiamento na Tabela Price tem prestações mensais de R$ 1.552,86 e no final do período de pagamento você terá desembolsado R$ 186.319. A primeira prestação seria composta por R$ 1.160, valor correspondente aos juros cobrados, ou seja, 1,16% de R$ 100 mil, e por R$ 392,86, que serão destinados ao pagamento do principal da dívida.
Se fosse utilizado no financiamento o SAC para o empréstimo no exemplo que citamos acima, a primeira prestação seria de R$ 2.000 e R$ 833 para o pagamento da dívida. Ao final você teria reembolsado R$ 172.796.
O que diferencia um sistema do outro são os valores pagos no começo do financiamento. Na Tabela Price os valores são crescentes, já no SAC elas se mantêm constantes e decrescem ao final do financiamento.
Especialistas aconselham que para financiamentos a curto prazo (até 3 anos) a melhor opção é a Tabela Price, acima desse tempo é melhor optar pelo SAC.
